Жилье и ипотека

Оценка динамики обеспеченности людей жильём и масштабы ипотечного кредитования в России

30 Октября 2019

За прошедший год доля довольных своим жильём россиян значительно – на 8 п.п. – выросла и составила 52%, а с 2005 года прирост составил 23 п.п. Немалую роль в этом сыграл активно растущий сегмент ипотечного кредитования. Финансовые же установки относительно ипотеки меняются не так быстро: и в 2018, и в 2019 годах лишь каждый пятый (19%) допустил возможность взять ипотеку – это лишь немногим больше, чем в 2005 году (16%), хотя доля купивших жильё в кредит выросла за полтора десятилетия на 6 п.п.
скачать данные
ФОМнибус – репрезентативный опрос населения от 18 лет и старше. В опросе участвовали 1500 респондентов – жителей 104 городских и сельских населенных пунктов в 53 субъектах РФ. Интервью в режиме face-to-face проходили по месту жительства респондентов. Статистическая погрешность не превышает 3,6%.

Жилищные условия

Россия – одна из стран-лидеров по доле проживающих в собственном жилье. По данным октябрьского опроса ФОМ, 87% опрошенных в возрасте 18 лет и старше проживают в домах или квартирах, которые принадлежат лично им или членам их семьи. Однако даже такой высокий показатель не позволяет говорить, что стать владельцем жилья в России легко, ведь большая часть этого жилья была приобретена не на самостоятельно накопленные средства, а получена бесплатно еще в советское время.

К какому типу относится жильё, в котором вы, ваша семья постоянно проживаете: дом (часть дома), отдельная квартира, комната(-ы) в коммунальной квартире, общежитие или что-то другое?

ДАННЫЕ В % ОТ ОПРОШЕННЫХ
  Население в целом Москвичи Жители городов 1 млн и более Жители городов от 250 тыс. до 1 млн Жители городов от 50 до 250 тыс. Жители городов менее 50 тыс., ПГТ Жители сёл
Дом (часть дома) 30 1 10 7 17 44 67
Отдельная квартира 66 98 83 86 80 52 31
Комната(-ы) в коммунальной квартире 2 0 3 3 2 1 2
Общежитие 2 0 3 3 2 1 2
Другое <1 1 0 1 0 <1 <1

Кому принадлежит жильё, в котором вы живёте: вам (вашей семье), вы его арендуете (снимаете), или это муниципальное, или ведомственное жильё?

ДАННЫЕ В % ОТ ОПРОШЕННЫХ

Потребности и возможности улучшения жилищных условий

Качественные показатели жилья и площадь помещения, приходящаяся на одного человека, заметно ниже, чем в развитых странах. Поэтому лишь немногим более половины опрошенных (52%) считают свои жилищные условия хорошими. При этом стоит заметить, что еще в 2007 году такого мнения придерживалось вдвое меньше россиян: 25%. Без сомнения, на улучшении показателя сказался как рост доходов населения в 2000-е годы, так и расширение объемов ипотечного кредитования, особенно активно происходившее в 2019 году. В результате только за один год, с июня 2018-го по октябрь 2019-го, доля довольных жилищными условиями выросла в небывалых масштабах: на 8 процентных пунктов, а доля испытывающих потребность в улучшении жилищных условий сократилась на 6 п.п. (53%).

Как бы вы оценили ваши жилищные условия: как хорошие или плохие?

ДАННЫЕ В % ОТ ГРУПП

У вас, вашей семьи есть потребность, необходимость улучшить жилищные условия, или такой потребности, необходимости нет?

ДАННЫЕ В % ОТ ОПРОШЕННЫХ

У вас (вашей семьи) есть финансовые возможности для улучшения своих жилищных условий, или таких возможностей нет?

ДАННЫЕ В % ОТ ОПРОШЕННЫХ

Отношение к ипотечному кредитованию

Отношение к ипотечному кредитованию меняется, между тем, очень медленно. Сегодня лишь каждый пятый (19%) допускает возможность взять ипотеку, а наибольший рост показателя произошел с середины 2000-х до середины 2010-х годов (с 16% до 20%). В этот же период с 74% (2005 год) до 69% (2015 год) упала доля исключающих возможность пользования ипотечным кредитом, а в 2019 году доля таких ответов составила уже 72%. Таким образом, о значительных изменениях в установках россиян относительно ипотечного кредитования в последние полтора десятилетия говорить не приходится. Похоже, на динамике ответов в большей степени сказываются внешние условия (рост доходов, снижение ставок по кредитам), а вовсе не изменение финансовых установок населения, менее подверженных изменениям субъективных факторов, которые определяют финансовое поведение.

В тот же промежуток времени доля выплачивающих или уже выплативших ипотечный кредит выросла с 1% до 4%, однако это изменение не превысило статистической погрешности. Наиболее существенный рост воспользовавшихся ипотечным кредитом произошел в последовавшие три года: на 4 процентных пункта (7% в 2018 году). По данным последнего опроса, показатель остался на том же уровне, 7%, однако другие исследования ФОМ, например, «Измерение инфляционных ожиданий и потребительских настроений на основе опросов населения», показывают более высокие доли респондентов, выплачивающих кредит, и более заметную динамику (8% в среднем в 2018 году и 10% – в 2019 году).

Различия в получаемых результатах связаны с методическими особенностями опросов общественного мнения, предполагающими, в том числе, необходимость учета статистической погрешности.

Растущая распространенность ипотеки вовлекает все большее число россиян в пользование этим кредитным продуктом, осмысление преимуществ и недостатков, растет информированность даже тех, кто никогда не обращался за ипотечным кредитом, в результате доля затруднившихся ответить на вопрос, то есть тех, кто не имеет сложившегося мнения, снизилась с 2005 года на 7 процентных пунктов и составила в 2019 году лишь 2%.

Ипотечный кредит – это кредит, предоставляемый гражданам банком на покупку жилья. Вы допускаете или исключаете, что вы (ваша семья) возьмёте ипотечный кредит на покупку жилья? Или вы сейчас выплачиваете (уже выплатили) ипотечный кредит?

ДАННЫЕ В % ОТ ОПРОШЕННЫХ
В 2005 г. вместо позиции «Сейчас выплачиваю (уже выплатил(-а))» была позиция «Я уже взял(-а) ипотечный кредит»

Основная причина, по которой россияне исключают для себя возможность взять кредит, – плохое материальное положение. Среди респондентов с наименьшими личными доходами (9 тысяч рублей и менее) 81% не допускают возможности получения кредита, а среди самых богатых (с доходом более 45 тысяч рублей) – в полтора раза меньше (56%).

Вы допускаете или исключаете, что вы (ваша семья) возьмёте ипотечный кредит на покупку жилья? Или вы сейчас выплачиваете (уже выплатили) ипотечный кредит?

ДАННЫЕ В % ОТ ОПРОШЕННЫХ


При ответе на открытый вопрос о том, почему россияне исключают возможность взять ипотечный кредит, на низкие доходы в 2019 году сослались 23% всех опрошенных, на высокую стоимость кредита – 9%. На втором месте – отсутствие острой потребности в улучшении жилищных условий (19%). Не доверяют кредитам и считают их злом 7% опрошенных, не хотят жить в долг 6% – эти две категории вполне могут поменять свое мнение в случае более активной работы по повышению финансовой грамотности, разъяснения преимуществ получения ипотеки и доведения до населения информации об актуальных ставках по ипотечным кредитам и доступных льготных программах.

Почему вы исключаете, что вы (ваша семья) возьмёте ипотечный кредит, чтобы купить себе жильё?

ДАННЫЕ В % ОТ ОПРОШЕННЫХ
Открытый вопрос. Задавался исключающим: что они возьмут ипотечный кредит, – отвечали 72% респондентов

Отношение к ставкам по ипотечным кредитам

Россияне, обычно довольно оптимистично оценивающие долгосрочные перспективы развития национальной экономики, дали весьма пессимистичные оценки при ответе на вопрос, будет ли выполнено поручение президента правительству добиться снижения ставки по ипотеке до уровня менее 8% к 2024 году. 42% опрошенных считают, что поставленная задача выполнена не будет, противоположного мнения придерживаются 34%. Учитывая, что на протяжении последних двух лет банки предлагают ипотеку под 9–10% годовых, а некоторым заёмщикам доступны и более выгодные условия кредитования, высокая доля «пессимистов» может быть обусловлена, с одной стороны, неосведомлённостью населения о действующих ставках процентов по кредитам, с другой стороны, самой формулировкой вопроса, упоминающей президента и правительство, доверие которым после принятия решения о повышении пенсионного возраста заметно снизилось. Немалую роль мог сыграть и факт продолжающегося многолетнего снижения реальных доходов населения.

Сейчас средняя ставка по ипотечным кредитам составляет 10–12% годовых. Недавно президент дал поручение правительству добиться, чтобы к 2024 году ставка по ипотечным кредитам не превышала 8% годовых. Как вам кажется, эта задача будет или не будет выполнена?

ДАННЫЕ В % ОТ ОПРОШЕННЫХ
В 2018 г. задавался вопрос о средней ставке по ипотечным кредитам около 15% годовых


Интересно, что из 72% исключающих для своей семьи возможность получения ипотеки каждый 8-й (9% от всех опрошенных) изменил свое мнение, когда их спросили, как бы они ответили на этот вопрос, если ставка была на уровне 8%. Это отчасти ещё раз подтверждает неосведомлённость населения о текущей ситуации на рынке кредитования.

О растущем пессимизме в отношении оценки возможности получения ипотечного кредита свидетельствует и рост на 4 процентных пункта доли тех, кто всё равно исключает для себя возможность получения ипотеки даже при снижении ставки до 8% (с 57% опрошенных в 2018 году до 61% в 2019 году), а также снижение на 15 процентных пунктов доли считающих, что снижение ставки приведёт к значительному увеличению числа людей, готовых брать ипотеку.

Вы сказали, что исключаете возможность (не уверены в возможности) покупки жилья с помощью ипотечного кредита. А если ставка будет 8% годовых, вы допускаете или исключаете для себя возможность взять такой кредит, чтобы купить жильё?

ДАННЫЕ В % ОТ ОПРОШЕННЫХ
Вопрос задавался всем, кроме тех, кто допускает для себя возможность взять ипотечный кредит для покупки жилья или уже взял такой кредит, – отвечали 74% респондентов

Как вы думаете, если ставка по ипотечному кредиту снизится до 8% годовых, это увеличит или не увеличит число людей, готовых приобрести жильё с помощью такого кредита? И если увеличит, то значительно или незначительно?

ДАННЫЕ В % ОТ ГРУПП

Опыт пользования ипотечным кредитом среди знакомых

Рост осведомлённости о практике пользования ипотечными кредитами ведёт не только к расширению практики их получения, но и к росту негативных оценок. Доля респондентов, чьи знакомые негативно отзываются о практике пользования ипотекой, наиболее заметно выросла в промежуток с 2015 по 2018 годы (с 20% до 30%), и в текущем году остаётся на уровне 31%. При этом доля слышавших положительные отзывы знакомых с 2015 года стоит на уровне 19–20%.

У вас есть знакомые, которые приобрели жильё, взяв ипотечный кредит, или таких знакомых нет?

ДАННЫЕ В % ОТ ОПРОШЕННЫХ

Как ваши знакомые отзываются о своём опыте пользования ипотечным кредитом – скорее положительно или скорее отрицательно?

ДАННЫЕ В % ОТ ОПРОШЕННЫХ
Вопрос задавался тем, у кого есть знакомые, которые брали ипотечный кредит, – отвечали 60% респондентов
Источник данных: «ФОМнибус» – опрос граждан РФ от 18 лет и старше. 6 октября 2019 г. 53 субъекта РФ, 104 населенных пункта, 1500 респондентов. Статпогрешность не превышает 3,6%.

По данным исследований ООО «инФОМ» в рамках заказа Фонда «Общественное мнение» (проект ФОМ-ОМ)
материалы
49% россиян следят за внешней политикой, 50% ею не интересуются. 45% участников опроса видят в этой сфере политической деятельности страны преимущественно успехи, 22% наших сограждан (среди молодых – 31%) полагают, что неудач здесь больше, чем достижений
16% семей, выплачивающих кредит, более двух раз испытывали сложности с регулярными кредитными платежами в течение первого полугодия 2019 года, и еще 23% семей испытывали их за это время один-два раза
Курс рубля

10 Октября

Следят за курсом рубля треть россиян, чаще – мужчины, люди с высшим образованием и относительно высокими доходами. 26% опрошенных уверены, что изменения курса рубля на их жизни не сказываются, 61% убеждены в обратном
С начала года доля российских домохозяйств, выплачивающих кредиты, выросла и составила в августе 44%
В представлении 18% россиян, кредиты облегчают жизнь, делают ее лучше. 66% опрошенных уверены, что кредитные обязательства жизнь усложняют. При этом копить на желанную покупку готовы 59% участников опроса. 31% предпочитают купить, что хочется, а потом постепенно расплачиваться
Комментарии
Добавить комментарий

Комментарии отсутствуют